FIRE　～最速で経済的自立を実現する方法～

どんな本か下記概略となります。

本書はFIREを達成する方法、達成した後の過ごし方について書かれています。

最近FIREという言葉が飛び交い沢山の本が出版されていますが、FIREという言葉が有名になる前から世の中に出ている本となので非常に再現性が高い本になります。

これを学ぶことでお金に困らない生活や自由な日々を過ごせるようになります。成功者はどのような方法でFIREを達成しているか学べる本ですので、ぜひご参照ください。

FIREについて詳しく知りたい方は、当ブログで紹介している【お金の大学】や【ジェイソン流お金の増やし方】で詳しく説明していますので、そちらを参照願います。

FIREに向けて現在地を知る

1.レベルを1～5に分ける

まず、FIREを達成するために自分自身の現在地を知ることが必要です。下記レベルのどこに該当するか確認してください。

• レベル1・・・その日暮らし以上のお金がある
• レベル2・・・生活費6カ月分の貯蓄があり、借金は0円
• レベル3・・・生活費の2年分を投資している
• レベル4・・・投資の収益で生活が出来る(ここがいわゆるFIREです)
• レベル5・・・必要以上のお金がある

どうでしょうか？ほとんどの人はレベル1～2にいる状態で、多少投資の心得がある人もレベル3までの方です。

そもそもレベル4以上の方は、すでにFIREを達成しているので十分な知識と実力がある方です。

2.五つのステップを実行する

FIREを目指すうえで、5つのステップを実行することが大切です。

1つ目は、【目標金額の設定】です。

漠然とただお金が欲しいという考えでは、いつになってもお金に対しての不安が消えないのでFIREを達成することができません。

少し考えると簡単ですが、仮に年間の支出(生活費、教育費、娯楽費等すべてにかかるお金)が300万円の人がいたとします。税金の関係で大まかですが、1億円を年利4%で運用することが出来れば年間約320万円が手元に入る計算になります。

自分の中で必要な金額を知ることがとても大切で、このステップで躓く人がとても多い為必ず目標金額を決めましょう。

2つ目は、【資産の把握】です。

資産とは、現状どのくらいのお金が手元にあることを知りどれだけの金額を投資に運用できるかを知ることが出来ます。

仮に年間の手取りが600万円だとして、年間支出が650万円でしたら投資に回せるお金は0円になり、年間支出が400万円でしたら投資に回せるお金が200万円となります。

目標金額までどのくらいの金額を何年間積み立てることで実現できるかを、具体的に計画を立てることが出来ます。

3つ目は、【支出のカット】です。

2つ目の項目でも述べましたが、年収よりも年の支出が多く借金まみれの状態でしたらFIREを達成することができません。

FIREを達成するうえで不要な支出をカットすることはとても大切なことです。

普段の生活で支出を減らしてもたいして影響がない部分から支出を減らすことが無理のない計画になります。

4つ目は、【収入アップ】です。

年間の支出が300万円で、これ以上支出が増えることがない状態であればひたすら収入をアップさせることに力を入れましょう。

支出が固定されれば、収入をアップすることでFIRE達成の金額までの期間が短くなります。

転職、副業、起業、投資等、収入を増やせる可能性は沢山あります。

そして5つ目は、【投資】です。

いままでの4つのステップを実行できれば、後はコツコツ積み立てて投資を実行することです。

ここ数十年で世の中は圧倒的な情報社会になっていますので、少し調べれば銀行の預金や定期預金の利率などと比較して、投資にて運用した方が圧倒的に利回りが良いことがわかっています。

銀行にお金を預けるだけではFIRE達成の道がとても遠くなってしまいますのでFIRE達成に投資は必要不可欠です。

FIRE達成に向けて

1.目標金額を決める

目標金額を決めるうえで、大まかな計算として年間の支出×25としましょう。

年間の支出が400万円であれば、1億円が目標金額になります。

また、FIREを達成させるには【若くリタイヤするほど少ない金額でよい】という事実があります。

その理由として、投資の世界には【複利】という絶対たる存在があるからです。

早い段階から投資をして長い期間の複利の効果を得ることで、資産が大きく増える形になります。

仮に1000万円を年利4%で1年間運用した場合は1040万円ですが、これを18年間継続すると40万円×18年間の720万円ではなく、1000万円になるのです。

これは72の法則と言い、詳しくは割愛しますが複利の効果によって資産が大きく上昇します。

FIRE達成に向けて、投資をなるべく早く始めて長く継続させることが大切です。

2.資産を把握する

現在の資産を把握することは大切です。

しかし、資産の把握は1回きりではなく出来れば毎日、少なくとも週1で確認することが大切です。

なぜなら人間の欲には際限がないこと、それと普段から何にいくら使っているか把握することは難しいからです。

知らず知らずに資産を減らしている行動があった場合、毎日資産を把握することで余計なお金を使っていないかなどの確認をして支出を減らすことも出来ます。

現状の資産を把握しておくことは、今後の計画も明確に立てやすいので必ず実施しましょう。

3.支出をカットする

【支出をカット】するというのは、電気をこまめに消す等細かい節約ではなく、支出を占める大きな割合となる部分をカットすることが大切です。

具体的には、主に【住居】【交通】【食事】となります。

【住居】は、ほとんどの人が生活費の支出の中で大きな割合を占めています。

月の住居費が10万円だとして、これを9万円に減らすだけで年間12万円も手元に多く残ります。

また、【交通】に関しては【車はなるべく持たない。持つなら中古】ということです。

新車で買う必要があるのか、必要以上の大きな車、スペックオーバーな車に乗っていないか振り返ってください。

本当に車が好きで好きでしょうがない人なら浪費として理解できますが、ほとんどの人にとって車はただの移動手段です。周りの目を気にして必要以上に車にお金を掛けないことがFIRE達成には必要です。

そして【食事代】は減らすことが出来ないと思われがちですが、収入が上がった際に「収入が上がって余裕が出来たから毎週末は外食しよう！！」というライフスタイルのインフレが起きないようにすることが大切です。

毎週食べる外食よりも月に1回贅沢な外食をする方がメリハリがあり、結果的に幸福度の上昇と支出を減らすことにつながります。

4.収入をUPする

目標金額を決めて、資産を把握し、不要な支出をカットすることが出来ました。

あとは収入をアップさせて投資するのですが、この収入アップにしてはほとんどの人にとって耳が痛いことを言います。

それは、【雇用だけの収入ではFIREの達成は難しい】ということです。

「酷いこと言うんじゃないよ！そんなのほとんどの人間が該当するじゃないか！」とハンマーで殴られたような感覚になったかもしれませんが、落ち着いて聞いてください。

投資の世界において複利という効果を得るために、なるべく早く大きな金額を投資することが大切なことを伝えました。

しかし雇用というのは、その大切な【時間】というものをお金に変えている形となります。

そこで時間を売らずに商品やサービスを売ることが大切になり、それが雇用以外である【副業】【起業】【投資】ということになります。

副業で得たお金で再投資して資産を増やしたりそのお金で起業して人を雇い不労所得を得る。

さらにそのお金を投資することで究極の不労所得を得るというFIRE達成に対しても盤石な基盤が出来上がります。

まずは小さな副業といった、行動するという非常に大切な一歩を実行してください。

投資の具体的方法

1.取り崩しの先延ばし

投資の世界で長期的に投資をすることが大切と述べました。

お金を取り崩しを先延ばしにすることでより大きな金額を運用することが出来るので、手元に入るお金もより大きな額となります。

副業や不労事業を並行して実行して得たお金を生活費に回し、投資資金の取り崩しを先延ばしにすることで一生お金に困らない生活が出来るようになります。

2.アセットアロケーション

投資にはたくさんの投資先があります。

株式、債券、コモディティなど沢山の投資先に資産を分散してリスクを低減させることが大切です。

FIREを達成するうえで資産を運用することは大切ですが、投資の世界に絶対という言葉はありません。

自分の大切な資産をギャンブル投資するのではなく、あくまでもFIRE達成に向けての運用ということを忘れずに投資することが大切です。

3.インデックス投資

FIREに向けての投資先はインデックス投資です。

インデックス投資とはS&P500や全世界株式など、指数に連動した投資先となり簡単に言うとアメリカ全体や世界中の株式を購入するイメージです。

FIREに向けての投資方法はひたすらにコツコツ積み立てて投資することが必要です。

インデックス投資の投資方法は株価が上昇しようが下降しようが、無感情でただ積み立てることを意識して取り組みましょう。

4.リタイア後の目標

最後に、リタイア後に何をしたいか等の目標を持ちましょう。

多くの人が勘違いしていますが、FIREは手段であって目的ではありません。

FIREをすることで好きな仕事するもよし、遊びをするもよし、何もかもが自由に選択できることになりますが、何をしたいか明確にしないと時間を持て余します。

FIREとは少し異なりますが現役時代にバリバリ働いて、たくさんの貯金と退職金を手に入れて経済的自立を得たとしても、やりたいことが特に見つからないで一気に老けてしまう人が沢山います。

自由というものは何を選択するもすべて自己責任になりますので、素晴らしいFIRE生活を満喫するために沢山のやりたいことを計画してみましょう。

まとめ

【FIREを達成する方法、達成した後の過ごし方】を教えてくれる内容でした。
お金があると人生の選択肢が大きく増えますので、有効に活用することで人生の満足度も向上します。
これまで学んだことを実行すれば、あなたは人生における成功者の仲間入りです。

本書を読むことで人生の満足度が確実にアップし、自分の進む方向が見えてきます。
もしも今、下記のように思っている人はぜひ本書を手に取って実行してみてください。

・FIREを達成して経済的自立と自由を得たい。
・嫌な仕事をしたくない。
・最速でFIREを達成する方法を知りたい。

以上、【FIRE　～最速で経済的自立を実現する方法～】の紹介とMASAMIなりの一部要約でした。FIREについて非常に細かく丁寧に説明している本で、非常におすすめ出来る内容です。日々の生活満足度を向上させるために有効に活用し、幸せな人生を歩み成功者の仲間入りをしましょう。

それでは、またの記事でお会いしましょう。